热读:报告显示：理财走向年轻化智能化

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《国人资产管理趋势报告》发表

资产管理年轻化智能化

8月10日，上海高金融研究院联合支付宝( Alipay )发布了《国人资产管理趋势报告书》。 报告显示，最近四成的网上理财客户已经养成习性，分配短期支出、保险保障和投资增值的“三笔钱”。

当天，工业行、人保健康、华夏基金等全国102家基金企业、保险企业、银行等金融机构联合支付宝( Alipay )启动了“全民资产管理+”计划，希望帮助顾客培养成熟的资产管理观念，增强投资资产管理能力。

形成“三钱”配置习性

根据“短期支出、保险保障、投资增值”三个金钱配置理念，支付宝( Alipay )上线了资产管理健康诊断服务“资产管理点”。 根据支付宝( Alipay )数据，资产管理点总分950分，约6成顾客的资产管理点达到500分以上，已经有了基础的资产管理计划。 近4成的顾客已经配置了“3分钱”，其中90多岁的顾客占了近一半。 这意味着不仅更了解年轻人赚钱，而且有为生活找到可靠的保障的强烈意识。

人保健康总企业电子商务部负责人刘骏表示，最新的调查数据显示，74%的中国受访者计划配置健康保险。 人保和支付宝( Alipay )共同服务的保民中，90后、00后占50%以上。

支付宝( Alipay )平台上线基金至今，客户平均拥有基金的时间为337天，这说明人们长时间拥有基金的习性也在增强。

根据蚂蚁集团财富事业群总经理王珺的介绍，支付宝( Alipay )平台上约4成客户的持仓时间在1年以上，但3成客户购买后不到1个月就清仓了，持仓时间越长越能获得收益。 重新投票对普通人来说可能是更好的方法，但数据显示，投票一只基金获得的平均收益率高于不投票。

华夏基金总经理李一梅介绍说，现在人民理财的选择总体上是单一的，但很多人开始形成资产配置的观念，特别是随着互联网增长的年轻一代，有可能比上一代更有理财意识。

资产管理表现出四种趋势

报告显示，国人理财呈现资产配置多元化、资产管理员年轻化、资产管理方法智能化、资产管理观念合理化四大趋势。 从理财行为来看，多次进行价值投资的顾客容易获得比较高的收益。 从地区来看，人们的理财观念和能力总体上适应了当地社会经济的快速发展水平。

介绍了国人的资产配置方法从单一储蓄向资产管理、证券、基金等多资产配置转变。 而且，投资者们表现出年轻化的倾向。 由于支付宝( Alipay )降低了资产管理的门槛，平台上的年轻顾客所占比例很高，35岁以下的顾客达到了近6成。

理财的方法越来越聪明。 在支付宝( Alipay )上的智能金融助理“支小宝”可以通过ai进行对话。 智能投资的应用增强了客户长期持有理财产品的意愿。

国人的理财观念逐渐恢复理智，大部分顾客希望通过专业金融机构参与证券市场。 调查显示，客户中超9成倾向于选择基金理财，只有2成的客户愿意自己购买股票。 近5成的客户希望拥有理财产品的年化收益合理，预计在10%以内。 超过9成的顾客可以接受资产管理赚钱或亏损，近2成的顾客可以接受持有期损失的10%以上。

上海交通大学高级金融学院长李峰说，随着中国居民财富的增加，人民投资资产管理改变了过去的单一储蓄结构，逐渐呈现多元化趋势。 (敬艺)

《人民日报》(年09月03日13版)

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