普法:提高金融扶贫效率需要银保深度合作

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经济日报多媒体数字报刊

江帆

无论是实施乡村振兴战术，还是在消除贫困的攻防战中获胜，商业银行和保险企业都是两个不可或缺的金融力量。 如果能进一步创新银保互动机制，推进两个领域的深层合作，将迅速提高金融服务的效率。 要通过不断创新，建立与完全银保合作的机制，提高金融机构的资金安全运营系数。

4月22日，中国银行保监会发布了《关于搞好年银领域保险业服务“三农”行业要点事业的通知》，强调加强事业合作，深入推进扶贫事业。

银领域和保险业在“三农”行业的合作由来已久。 特别是在小农信保信贷方面，多年来双方合作帮助许多农户消除贫困。 随着金融服务在农村地区的扩大，银行保险合作越来越紧密。 无论是实施乡村振兴战术，还是在消除贫困的攻防战中获胜，商业银行和保险企业都是两个不可或缺的金融力量。 如果能进一步创新银保互动机制，推进两个领域的深入合作，必然会迅速提高金融服务的效率。

年度金融服务“三农”的要点事业之一是增加深贫困地区的金融供给，提高目前尚未采摘贫困县、未摆脱贫困的人口和对“三区三州”地区的支持力。 这意味着消除贫困的金融服务将进入“深水区”。 具体方法是:进一步加大对产业扶贫的信用支持，包括完全的信用支持和推进贫困者扶贫的机制，逐一发挥贫困者扶贫小额信贷的作用，帮助贫困者迅速发展生产，从贫困中致富 保险机构要在贫困地区开展政策性农业保险业务，迅速发展当地特色农产品保险和价格保险、收入保险、“保险+期货”等新险种。 这样艰巨的任务，没有两个领域的真诚合作，很难确保质量保证量来完成任务。

如何才能建立高效的银保合作交流机制？

首先需要处理意识问题。 也就是说银行和保险企业在农村金融服务中是利益共同体。 只有通过两者的合作，才能建立多元化、多层次性和比较性强的消除贫困的金融服务体系制度，争取一家银行的银行、保险保险，甚至同质的低效服务竞争，或者另一笔高额的代理销售或渠道费用 事实上，良性银保合作交流机制必然多赢，银行放贷帮助农家消除贫困，保险企业分担贷款人的风险，可以处理银行后顾之忧，使有保险保障的农户更具有贷款积极性。

其次，必须通过不断创新，建立与完全银保合作相互作用的机制。 今年是消除贫困的攻防年，任务需要时间，但只有创新才能加快速度。 例如，银行可以探索开发适合贫困农户或贫困地区农村微型公司的实际抵押贷款、质押贷款或信用贷款等，保险机构可以开发比较性强、经济效益和社会效益好的扶贫贷款保险产品，就这样

最后，银保合作交流机制需要建立完整的风控体系，提高金融机构的资金安全运营系数。 对银行来说，为了统一兼顾信用支持，严防风险，要认真进行精确的扶贫贷款“信用前调查、信用中审查、信用后检查”，加强定期监测的解体和形势的事前判断，在还款高峰时 保险企业有必要寻求更多的风险转嫁方法，如提高通过再保险等途径解决风险的能力等。 另外，银保合作积极获得贫困地区政府的支持，推进扶贫信用风险的分担和补偿机制。

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