普法:被贷款频发透支银行信用

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氨

制度是为了规范业务流程，防止风险解决而产生的。 风的控制度无法执行，风险必然持续。

最近，“河北省张家口市阳原县浮图说乡村民王秀梅夫妇、朱全红夫妇以假名融资”的媒体不断报道。 其中，王秀梅夫妇得了重病，依靠低保生活，但年以自己的名义发现有数十万元的贷款。 从年5月到现在，他们多次表示为涉事农商务信息，但征信系统的“黑名单”记录没有被取消。 　　

9月3日，涉事银行阳原农商银行股份有限公司就此事作出了回应:个别事项除了是当事人亲戚的化名贷款外，其余多为该行浮图表示分行经理蒋志湘以他人的名义发行化名贷款。 对此，阳原农商务命令蒋志湘筹措资金归还别人的假名贷款。 现在，与假名贷款人名义相关的不良征信记录被取消了。 蒋志湘本人因“贷款欺诈嫌疑”被捕，向银行双重开放，其他相关负责人也被追究责任。

引起媒体的关注，阳原农商银行积极响应社会关注的态度是肯定的。 假名贷款人的不良征信记录被取消，相关违法者的责任也被追究，在受害者严格的维权和媒体的舆论监督下，这件事终于解决了。

但是，反过来看这个事件的整体过程，无论这个银行行长是想在银行的业绩评价指挥棒下取得大的业绩，还是想向不符合要求的顾客贷款以获得私利，都暴露出银行在业务管理上的不完善。 实际上，为了防范坏账风险，监管部门和银行对坏账业务的流程和审查作出了严格的规定。 在这些要求中，放在主要位置的是检查申请人的身份，申请人可以提供包括身份证、收入说明、贷款用途等在内的一系列资料，经过银行审查满足要求后再出借。

我相信在银行办理贷款业务的员工知道这些要求和规定。 为什么这些有名的贷款能在这家银行分行顺利进行近十年，却没有被发现呢？ 因为蒋志湘的伪造方法很好，掩盖了整个审查过程所有人的智慧吗？ 还是因为处于分店经理的地位，基层员工害怕不发放这样的违规贷款？ 还是认真的法律法规在这家分店被视为空气，严格的审查机构在这里呢？

其实，王秀梅夫妇的遭遇不是个案。 近年来，报纸上不时出现一般人被贷款、处理卡的现象。 究其背后的原因，法律法规并不完全，相反随着商业银行法、《商业银行合规风险管理指南》、《商业银行押品管理指南》、《商业银行信用卡业务监督管理方法》等法律规则的颁布，银行制 银行风控系统的失守，不仅给受害者带来信用上的污点，而且严重损害了银行的声誉和信用。

信用是银行最重要的资产，很难想象发行贷款和卡的银行会得到公众的持续同意。 从这次事件后当地村民集团到人民银行寻找个人征信可以看出。 目前，此案取得了比较圆满的结果，但涉事银行对此事予以告诫，仔细调查，全面调查可能存在的假名贷款问题也是恢复人民信任的必由之路。

接连发生的借款，对整个银行领域来说也是警醒的。 要知道制度是为了规范业务流程和解决风险而产生的。 银行在推进日常业务时，只需把制度挂在墙上或写在纸上，不要执行具体的业务处理。 无法实行风的控制度，风险肯定不断。 银领域希望以此为镜鉴，建立全员遵守制度的长期机制，建立依法经营的堤坝，保护所有顾客、所有人的合法好处。

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