普法:巨额罚单彰显金融严监管决心

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经济日报多媒体数字报刊

陆敏

这次监管部门对金融违法行为继续“重拳”出击，首次向国有大型发行巨额罚单，处罚金额巨大，问责强度，近年来罕见，对违法行为造成了强烈冲击。 毫无疑问严格的监管会成为金融领域的常态。 对金融机构来说，要借鉴事件，对各种风险敲响警钟，以更好的服务实体经济作为事业的起点和立足点。

最近，中国银行保监会公布了前期调查的违法事件，对农业银行、建设银行及相关负责人依法作出了行政处罚的决定。 这次罚款金额共计达到9235.6万元，受到业界内外的广泛关注。 这表明监督管理部门坚定不移地防范解决金融风险的攻防战也是金融机构更好地服务实体经济的重要措施。

近年来，随着金融严格的监管常态化，监管部门对金融机构违法违规行为的处罚力度进一步加大。 据不完全统计，银保监会和地方银保监局今年发行了2000多张罚单，上海浦东快速发展银行、中信银行的单笔罚单超过2000万元，上海银行、安信信托收到的罚单在1000万元以上，其他多个金融 另外，证监会今年还“加法”了金融机构违法行为的处罚力度。 在公开的事件中，20多张罚单中，对个人或一致行动者的罚款额超过一百万元，其中6张罚单的罚款额不超过数千万元，1张罚单的罚款额不超过亿元。

这次监管部门对金融违法行为继续“重拳”出击，首次向国有大型发行巨额罚单，处罚金额巨大，问责强度，近年来罕见，对违法行为造成了强烈冲击。 受新冠引起的肺炎疫情和国际形势不明确的影响，防范系统性风险，特别是防范系统性金融风险的任务比较艰巨。 最近时期以来，金融监督管理部门一直强调金融机构内部控制管理的重要性，敦促商业银行遵守更稳健的经营。 公开许多大股东违法事件，为加强企业管理多次发声。 发表“健全银领域保险业企业三年行动方案( 2020—2022年)”等一系列政策措施，是为了更好地防止金融风险的解决，是为了推动金融机构进一步构建内部控制管理的防线。

具体来说，这次发行的农行和建设中的巨额罚单，将日常经营中发现的商业银行的内部控制和风险管理、信用业务、同行资产管理业务等违法违规行为进行比较，向相关人员发行信用贷款，将折扣资金直接回流给银行承兑票据发行人 资产管理资金违反了房地产投资，资产管理业务和自营业务的风险无法隔离等。

只有“拿出认真的态度”才能看到实效。 对于资产管理资金的违反被投资到房地产行业，监管机构近年来屡有“亮剑”。 2018年，由于资产管理资金违反了房地产等行业，民生银行被罚款3410万元。 根据今年6月24日银保监会发行的“关于银领域保险业市场乱像整备“回头看看”事业的通知”，与银行系统相比，继续确定“即使住在房间里也不会被炒”的复印件，严厉地进行让资金流入房地产市场的违反操作。

现在，银保监系统的工作要点之一是严格调查违反的相关房贷。 仅今年上半年违反涉房类贷款，银保监系统发放的罚单超过150张，近10家银行向项目资本金不足的项目发放房地产开发贷款，向房地产开发公司发放流动资金贷款，100万元以上 一系列严格的监管措施比较有效地抑制了违规资金流向房地产等行业。

除此之外，监管部门今年以来多次强调严禁资金违规流入股市和“二高一残”等限制性行业。 未来，随着监管技术的迅速发展，对资金流动的监管手段将更加成熟，各违法违规行为将难以预见。 正如银保监会信息发言人最近发表的那样，“银保监会敦促机构建立全面的风险管理体系，机构全面涵盖内部风险管理，涵盖所有人、所有据点、所有业务、所有环节，不留空白，死角。 ”。

毫无疑问严格的监管会成为金融领域的常态。 对金融机构来说，借鉴事件，敲响各种风险的警钟，以更好的服务实体经济作为事业的起点和立足点，合法合规经营，奠定风险基础，帮助实体经济的迅速发展，并落实自身的迅速发展

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