普法:理解支持大额存取款登记制

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冯海宁

中国人民银行决定从今年7月1日开始在河北省、10月1日开始在浙江省和深圳市试行大额现金管理业务，个人出入款超过相应金额登记。

有些人可能不理解这个，但现在进入了移动支付的时代，使用现金的频率越来越低。 需要注册管理大额存取款吗？ 其实，正因为进入了多元化支付时代，提取一点现金就需要加强监督管理。 例如中央银行的年度调查显示，取款人有时一次取款一亿元以上的现金，这种异常提取很容易掩盖违法犯罪行为。

近年来，大额现金交易量持续增加，领取大额现金成为流通现金的重要投入渠道。 但是，大量现金被广泛采用，也容易被用于腐败、逃税、洗钱等违法犯罪活动，含有一定的风险。 在媒体公开报道的贪污事件中，经常发现相关人员中保管着数千万元到数亿元的巨额受贿现金，这与大额现金管理的不完备有关。 根据年8月至9月人民银行网络的抽样调查，我国流通中失踪的现金规模达到万亿元以上。

从海外情况来看，严格管理大额现金流通已成为国际惯例，具体包括限制从银行账户访问现金、设定现金交易限额、限制特定行业采用现金、接收大额现金等管理措施。 我国大额现金的管理除了大额存取款登记外，还有个人现金收入报告、大额现金出入境监测等措施。

其中，大额存取金登记措施对相关违法犯罪行为是比较有效的威慑力。 登记起到监测等作用，如果大量现金用于违法活动，就可以根据登记新闻进行追踪。 另外，由于抑制了部分非法现金活动，因此也有助于金融机构为了满足顾客的诉讼而储备现金。

金融违法犯罪活动社会危害很大，影响公平正义。 关于大额出入款登记措施，应该给予理解和支持的协助。 此外，大多数人的出入款自由不受影响。 因为一次不重复的出入金额通常没有达到注册标准，移动支付等方法完全可以满足人们的正常诉求。

另外，在堵住高额现金管理不完备的同时，对于其他支付方法中存在的管理不完备，也需要采取越来越多的比较有效的措施。 因为大量现金堵塞了非法目的的通道后，一点非法犯罪者有可能用其他支付方法转移资金。 因此，有关部门必须依靠网络金融风险整治事业的机制，加强监测，积极进行故障排除，严厉惩治非法经营支付业务中的非法违规行为。

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