普法:深化改革推动中小银行风险化解

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陆敏

受新冠引起的肺炎疫情的影响，现在很多中小银行面临很大的压力，需要补充资金。 中小银行必须坚定地遵守风险基础，防止风险处置带来的风险。 从长期来看，要通过继续深化中小银行改革推进风险解决，推进治理结构和业务的快速发展形成良性循环。

中小银行对服务实体经济特别是服务中小微型公司有着重要的作用。 与大型银行和股份制商业银行相比，中小银行获得资金的价格高，容易受到地区经济快速发展的影响，风险承受能力相对较弱。 受新冠引起的肺炎疫情的影响，现在很多中小银行面临很大的压力，需要补充资金。 根据银保监会公布的数据，到第一季度末城市商务和农商务的资本充足率分别为12.65%和12.81%，均低于区域平均水平。

今年的《政府实务报告》提出推进中小银行的资本补充和完全管理。 国务院金融委员会最近召开的会议也关于加快中小银行改革的快速发展，深化中小银行改革，健全适应中小银行优势的企业管理结构和风险内部控制体系，从根本上处理中小银行迅速发展的体制机制问题

深化中小银行改革必须以服务基础和中小微型公司为主要目标，将改革与快速发展有机结合。 现在最紧迫的是拓宽中小银行的资本补充渠道，防止资本金不足带来的风险。

现在监管机构发表了很多有利于中小银行补充资本的政策、渠道和做法。 他说，银保监会迄今为止，鼓励采用市场化方法引进投资者(包括外资和民营公司)，鼓励依法合规合并、重组和股票投资。 支持银行通过普通股、优先股、无固定期限资本债券、二次资本债务等方法拓宽资本补充渠道。 鼓励地方政府以多种玩法筹集资金支持中小银行的资本补充等。

另外，行业内期待监督管理部门可以开设中小银行通过资本市场补充资本的“口”。 与去年8家银行上市相比，今年以来没有一家银行成功登陆a股市场。 根据证监会的官网，现在有16家银行排队进入ipo队列，都是城市商务或农商务。 最近时期以来，部分中小银行发生了风险，监督机构担心中小银行的资产质量恶化等，因此推迟了银行ipo的审查。

今年是全面建设小康社会的一年，要坚决巩固旨在解决重大风险的攻防战。 面对短期疫情冲击、经济增长下行，中小银行必须坚定地遵守风险基础，防止处置风险带来的风险。 从长期来看，要通过继续深化中小银行改革推进风险解决，推进治理结构和业务的快速发展形成良性循环。

深化中小银行改革必须调动领域数字化变革的机会，重视金融科技在业务全过程中的应用。 与大型银行自主研发主导的变革不同，受资金、技术、人才等因素的限制，目前中小银行的数字化能力普遍不足。 数字化变革已成为许多中小银行的迅速发展趋势，但地区差异很大，数字化应用度的分化也很明显。 从现有的成功案例来看，中小银行可以选择与外部机构合作。 在这次疫情期间，许多中小银行通过与外部合作迅速提高数字化能力，比较有效地库存顾客，同时开拓了新的服务空间。

深化中小银行改革，必须加强企业管理现代化。 中小银行风险频繁，一个重要原因是“三会一楼”职责界限不明确，运行效率低，股权管理不充分，股东资格不规则，违反导致股权变更，相关交易等问题 监督机构在提高股东所有权违法违规的管理力度的情况下，需要进一步严格股东资格审查，加强透明度管理。 此外，推动中小银行通过完全的管理机制解决库存风险。 要点是深化地方政府和国资改革，地方政府从以往的直接行政干预转移到企业管理框架内的出资人管理，继续提高企业管理的市场化程度，进一步解放中小银行的迅速发展改革活力。

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