普法:是该打破金融服务费这一潜规则了

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史洪举

西安奔驰女性车主维权事更发酵了。 业主质疑4s店的“金融服务费”有欺诈。 在买车的过程中，她不知情地要求个人支付“奔驰金融服务费”等共计1.52万余元，指出“是欺诈行为”。 对此，梅赛德斯奔驰宣布，将按照相关法律法规进行业务运营，不向经销商和顾客收取金融服务手续费( 4月15日澎湃信息)。

多买车，特别是分期付款买车的顾客，可以说多少收到了一些金融服务费。 据一位网友的评论，一提到金融服务费这五个词，全国4s店的心就在发抖。 因为这已经成为4s店的“潜在规则”。 对此，监督管理部门有必要主动行动，但顾客必须敢于说不。 而且必须彻底打破无视这个顾客权利的潜在规则。

市场经济重视公平交易，等价有偿，不能就某项服务收钱。 重要的是接受这些钱的项目是否合法合理，是否充分满足客户的知情权和选择权。 否则，商家有可能利用特征地位“店大欺负”屠杀顾客。 对此，《汽车销售管理方法》确定了规定，经销商必须在经营场所以适当的形式明示销售汽车、零部件及其他同样产品的价格和各服务的收货标准，除标价以外，还必须提高销售，或者要求追加费用。

就金融服务费而言，4s店要正当合法收取，一是必须事先以显著的方法通知客户，通过暗中“挖洞”，向客户支付首付后突然提出，客户别无选择，必须接受。 第二，必须合理对等。 也就是说，收取的费用相当于提供的服务价值，虽然没有提供任何服务，但不能利用特征地位来提高价格。

具体来说，临时4s店在营销时既提供了全车购买方案，也提供了分期车购买方案，使客户可以自主选择。 在提供分期销售服务时，事先告知金融服务费的项目和标准，而且确实为客户提供了大量的服务，例如通过合法的操作为客户提供了极低的利率和无息贷款。 那么，这样的金融服务费会合法正当地收取，也让客户心服口服。

但是越来越多的金融服务费没有这么正大，很多4s店完全没有提供有效的服务，但却制造了购车障碍，引导客户分期付款，更是一步一步地野营，把客户坑了，凭空接受金融服务费。 与这种现象相比，如果商家没有事先确定告知，没有为客户提供多种选择，或者没有提供比较有效的服务，客户只能支付金融服务费买车，客户事后以欺诈或不公平为由提供金融服务。

那么，这个不一定合理，要打破长时间隐藏领域的惯例和潜在规则，客户需要鼓起勇气，用诉讼等方法维持自己的合法权益，但要监督管理部门积极的行动，商家设圈套，客户羊毛不好

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