普法:银领域稳健快速发展趋势未变

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董希淼

上半年商业银行保持健康顺利迅速的发展态势，第一经营指标符合预期，不必太担心。 但是，在内外部环境依然面临很大的不明确性的情况下，商业银行的资产质量将面临严峻的压力。 预计年不良资产贷款率将继续上升，非贷款不良资产将进一步出现，成千上万的人不容忽视。 下一步应该采取很多措施，提高银领域的稳健快速发展、风险解决、服务实体经济的能力和效率。

8月10日，中国银保监会公布了年上半年银领域保险业的主要监管指标数据。 上半年，中国商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%，不良贷款为“2升”，资本充足率下降，引人注目。 总体来说，上半年商业银行保持健康平稳迅速的发展态势，第一经营指标符合预期，不必太担心。 下一步应该采取很多措施，提高银领域的稳健快速发展、风险解决、服务实体经济的能力和效率。

上半年，商业银行净利润同比大幅下降，平均资本利润率、资产利润率也下降。 这是近年来少见的。 上半年，在经济下行压力增大的情况下，由于新冠引起的肺炎疫情的影响，我国的实体经济受到了很大的冲击。 商业银行在增加信用投入的同时，通过降低贷款利率、减税、延期偿还利息等措施，积极使实体经济受益，使公司融资显着下降。 国务院常务会议要求金融系统全年向各类公司合理转让1.5万亿元的利润。 银领域是我国金融业的主体，商业银行责任持平，承担着合理利益实体经济的首要责任。

因此，上半年净利润同比下降不是商业银行自身的经营能力恶化，而是首先商业银行向实体经济大幅让利的结果，是银领域的金融机构勇敢负责，共同困难的表现。 另外，面对资产质量的反弹压力，商业银行增加了贷款损失的准备，贷款损失的准备比上年末增加了5003亿元，在一定程度上影响了利润的增加。

除此之外，上半年中国商业银行不良贷款余额为2.74万亿元，不良贷款率为1.94%，比上季度上升。 呈现出“2升”的态势，但资产质量基本稳定，风险抵消能力依然充分。 在内外部环境多、杂、压力激增的情况下，资产质量没有显着恶化是现实中很难的。 但是，在内外部环境依然面临很大的不明确性的情况下，商业银行的资产质量将面临严峻的压力。 预计年不良资产贷款率将继续上升，非贷款不良资产将进一步出现，成千上万的人不容忽视。

应该观察的是，上半年商业银行核心的一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.47%、11.61%、14.21%，分别同比下降0.41个百分点、0.34个百分点、0.31个百分点。 去年以来，金融管理部门采取了一系列措施，大力支持通过持续债务、优先股、二次资本债务等扩大商业银行的资本补充。 在这种情况下，资本充足率的相关指标依然在下降，强调在下一阶段提高资本补充的紧迫性。

由于经济下行在金融业的反映有一定的延迟，一些违约风险被延期暴露，上半年的银领域保持平稳迅速的发展，但今后一段时间商业银行仍将面临一定的挑战。 因此，必须采取比较措施支持商业银行特别是中小银行的稳定快速发展、风险防范和资本补充。 要完善制度安排、优化机制设计，出台系统的处理方案，为中小银行长时间健康持续快速发展创造良好条件。 现在必须加大对中小银行流动性的支持，保持流动性的合理充裕，维持银行体系的稳定。

商业银行一方面要采取多种措施加快处置库存不良资产。 另一方面，要多次制定标准，严格管理，严格管理新的不良资产的产生。 监督管理部门必须继续采取比较措施，支持商业银行特别是中小银行的多渠道，有效地处置不良资产。 要加强协调，统一合作，进一步创新资本补充工具，优化资本补充审批流程，加强资本补充的灵活性和多元化，继续增强对银行补充资本的支持力。

在推进银领域服务实体经济、转让利益实体公司的过程中，各级政府必须再次市场化、法治化大体上维持良好的金融生态环境，保护商业银行的合法权益。

(作者正在招募金融首席研究员)

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