普法:快速发展养老金融 服务养老事业

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午言

金融有利于增加养老保障供给，完善我国多层养老保险体系，增强养老保障能力，满足人民群众多样性的养老诉求。 深化金融供给方的结构性改革，培养长时间的机构投资者，也有助于促进金融市场健康的迅速发展。

银保监会负责人日前宣布，支持相关机构迅速发展，体现长时间性、安全性和领取限制性，发展真正具备养老功能的养老金融产品，包括养老储蓄存款、养老资产管理、专属养老保险、商业养老金等。 来自中国基金业协会的最新数据显示，目前中国养老目标基金总家庭数超过148万户，基本上是个人投资者，规模达到350多亿元，投资者对这个新东西的认识和接受程度不断提高。 各种迹象表明金融在养老行业发挥着越来越大的作用。

党的十九届五中全会提出“实施积极应对老龄化国家战术”“多阶段迅速发展多柱养老保险体系”。 近年来，老龄化问题备受关注，社会相关人员也为积极应对这一变化进行了很多努力。 从社会角度看，中国出台了加快养老服务业迅速发展、全面开放养老服务市场等政策措施，养老服务体系制度建设取得了显著成效，养老服务市场日益多样化，更好地满足了大众的诉求。 从个人角度来看，包括很多人、很多年轻人，开始购买各种养老金融产品，给老养老院增加保障。

社会力量需要积极参与养老事业的持续快速发展。 金融有利于增加养老保障供给，完善我国多层养老保险体系，增强养老保障能力，满足人民群众多样性的养老诉求。 深化金融供给方的结构性改革，培养长时间的机构投资者，也有助于促进金融市场健康的迅速发展。 因此，金融在养老行业持续发力，是养老事业迅速发展的需要，也是金融自身迅速发展的内在要求。

金融应该如何支持和服务养老事业？ 对人们来说，最直观的是各种养老金融产品。 目前银行、保险、基金等各种金融机构已经推出个人养老金融产品，如基金企业提供养老目标基金，银行推出养老资产管理产品、养老储蓄产品等，保险业除了多种养老型养老金产品、养老保障管理产品外，2018 其中，相当一部分金融产品满足了诉求，很受市场欢迎，但有点反响。 虽然养老理财产品在产品名称中体现了养老这个主题，但是在条款的设定和投资战略上，与其他非养老理财产品相比没有显着差异。 另一种养老金融产品覆盖面窄，保障程度不足，使客户感到应付不了大问题。 总的来看，养老金融市场的诉求很大，但高质量供给依然不足，市场潜力还没有充分释放。

为了实现供求之间的更好对接，金融业需要聚焦人民的迫切诉求，进行比较的产品创新，丰富金融服务类型。 金融机构必须考虑不同群体的风险耐性和诉求偏好等因素，为市场提供更多样的选择。 考虑到养老金融目标用户中老年人较多，特别是“稳定”字低头，强调安全性和稳健性，在服务细节上也应该更简单易用，提高老年人金融服务的可得性和满意度。 监督管理部门应确定正本清源、强化监督管理、养老金融产品标准，及时规范不符合标准的各类带“养老”字的短期金融产品，使养老金融产品名称实际一致。

另外，拓宽养老产业的融资渠道，为其提供必要的资金援助也是养老事业快速发展的重要一环。 养老产业在我国还处于初期阶段，养老服务机构的许多融资渠道比较狭窄，有时面临资金问题。 金融机构应该充分考虑养老服务机构的优势，在创新融资方法，比较有效地控制风险的基础上，引导越来越多的资金进入养老行业。 对市场化、规范化程度高的养老服务公司也可以创造直接融资机会。 多管齐下，如果提供更专业、更细致的服务，金融可以在应对老龄化国家战术中发挥良好的作用，成为经常被养活的重要支持。

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